أرباح المصارف الإسرائيلية تتزايد.. وشكوك حول مرحلة ما بعد الحرب

سجلت البنوك الإسرائيلية الكبرى الثلاثة هبوعليم ولئومي وديسكونت أرباحًا صافية بقيمة 5.3 مليارات شيكل في الربع الثالث بفضل ارتفاع سعر الفائدة والتضخم. لقد زادت هذه المصارف مخصصات خسائر الائتمان على الرغم من أنها لا تعترف بالأزمة، تحت مبرر: "هناك فجوة بين ما هو متوقع من دولة في حالة حرب وحالة الشركات". 

يشرح موقع "كالكاليست" أن النظر إلى تقارير البنوك يزيد صعوبة تصديق أن إسرائيل في حالة حرب منذ أكثر من عام، وأن اقتصادها عند نمو صفري وبعجز كبير. وارتفاع أرباح هبوعيل ولئومي وديسكونت في الربع الثالث 25.4% يأتي بعدما كوّنت في الربع المقابل مخصصات عالية لخسائر الائتمان بسبب الخوف من آثار الحرب، ولهذا السبب حدثت القفزة في الأرباح مقارنة بالربع الحالي.

من بين البنوك الإسرائيلية الثلاثة برز لئومي بعائد على رأس المال قدره 15.5% في الربع الأخير. سجل بنك هبوعليم عائدا على رأس المال بنسبة 13.6%، ومن وجهة نظر المستثمرين كان الأمر مخيبا للآمال وخسر السهم 2%، يوم الاثنين، بعد نشر التقارير، وهو ما يظهر أن توقعات المستثمرين للبنوك مرتفعة بشكل خاص.

يقول "كالكاليست" إن ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم الذي استمر في الارتفاع في الربع الثالث هما المسؤولان بشكل رئيسي عن نتائج الموجودات في البنوك الإسرائيلية. وقد أدى هذان العاملان إلى تضخيم الدخل التمويلي للبنوك لأكثر من عامين. تعرف البنوك كيفية الاستفادة من سعر الفائدة المرتفع، وعلى الجانب الائتماني مررت الزيادة الكاملة في الفوائد التي تفرضها إلى العملاء، وعلى جانب الودائع كانت الزيادة أكثر اعتدالًا وفي معظم المئات مليارات الشواكل في الحساب الجاري، والبنوك لا تدفع فوائد على الإطلاق.

البنوك الإسرائيلية والاقتصاد

تعتبر تقارير البنوك انعكاسا لحالة الاقتصاد. إن القسم الذي يساعد على فهم حالة قطاع الأعمال بشكل أفضل هو مخصصات خسائر الائتمان. في الربع المقابل من العام الماضي، قامت البنوك باتخاذ مخصصات غير عادية بسبب الخوف الكبير من آثار الحرب المستقبلية، خصصت البنوك الثلاثة في الربع الثالث مبلغا قدره 992 مليون شيكل. ورغم أن هذا يمثل انخفاضا بنسبة 55% مقارنة بالربع المقابل، إلا أنه لا يزال مبلغا مرتفعا معدل توفير 0.4% - 0.3% من المحفظة الائتمانية مقارنة بـ0.2% خلال الأوقات العادية.

اقتصاد دولي

التحديثات الحية

شركات الصناعة الحربية الإسرائيلية تزدهر مع الحرب: الأرباح بالأرقام

وصرحت جميع البنوك بأنها لا تعترف بتدهور وضع المقترضين، باستثناء زيادة معينة ومعتدلة في القروض الائتمانية الاستهلاكية المتأخرة. وتوضح البنوك أن معظم المخصصات في الربع الثالث تمت في أعقاب تفاقم الحرب في الشمال وفي أعقاب المخاوف التي عبر عنها بنك إسرائيل للبنوك بشأن مخاطر الائتمان في المحفظة العقارية.

والسؤال الرئيسي هو ماذا سيحدث عندما تنتهي الحرب. هناك سيناريوهان محتملان، السيناريو الأول هو أن الاقتصاد الإسرائيلي سيشهد انتعاشاً. في مثل هذه الحالة، ستقوم البنوك باسترداد المخصصات التي قامت بتوفيرها، وهذه المرة باعتبار ذلك مدخلا، وهو ما سيزيد ربحيتها. وفي السيناريو الثاني، تعني نهاية الحرب أيضًا توقف معظم المساعدات الرسمية للمواطنين والشركات، ومن ثم فإن السؤال هو عما إذا كانت تلك الشركات والعاملون لحسابهم الخاص سيكونون قادرين على العودة بمفردهم دون مساعدات خارجية أو عما إذا كانت موجة سوف تبدأ حالات الإفلاس.

وتشير البنوك إلى أنه من الصعب للغاية معرفة أي من السيناريوهات سوف يتحقق. وينتقد البعض عدم قيام وزارة المالية وبنك إسرائيل بتجديد صندوق القروض بضمان الدولة الذي تم افتتاحه في بداية الحرب، ويشيرون إلى أن مثل هذه القروض بشروط مواتية تمثل أداة مهمة خاصة للشركات الصغيرة.